Vælg den rigtige lånetype fra starten. Det sparer dig både penge og bekymringer. Her er en gennemgang af de fire mest almindelige lånetyper for privatpersoner i Danmark, og hvornår hver af dem er relevant.
Realkreditlån
Det billigste lån, du kan få. Realkreditlån er sikret med pant i din bolig og har typisk en ÅOP mellem 1 og 5 %, afhængigt af rente og bidragssats. Løbetiden er lang, ofte 20-30 år.
Ulempen? Det kræver, at du ejer en bolig. Og det tager tid. Fra ansøgning til udbetaling kan der gå flere uger. Realkreditlån er til store beløb og langsigtede investeringer: boligkøb, ombygning, refinansiering. Ikke til en tandlægeregning på fredag.
Banklån
Et klassisk forbrugslån fra din bank. Renten er højere end realkredit, typisk 5-15 % ÅOP, men lavere end de fleste onlinelån. Du kan ofte forhandle vilkårene, og din bankrådgiver kender din økonomi i forvejen.
Banklån passer til mellemstore beløb: en brugt bil, en boligrenovering, konsolidering af dyrere gæld. Behandlingstiden varierer fra et par dage til en uge. Nogle banker tilbyder digitale ansøgninger med hurtigere svar.
Forbrugslån online
Her bliver udvalget stort. Onlineudbydere tilbyder lån fra 5.000 til 500.000 kr. med løbetider fra 1 til 15 år. ÅOP svinger meget, fra 5 % hos de billigste til over 20 % hos de dyreste. Udbetaling sker typisk inden for 1-3 hverdage.
Fordelen er hastighed og tilgængelighed. Ulempen er, at prisspændet er enormt. To udbydere kan tilbyde det samme beløb med over 10 procentpoints forskel i ÅOP. Sammenligning er afgørende her.
Kviklån
Mindre beløb, kort løbetid, hurtig udbetaling. Kviklån dækker typisk 1.000 til 15.000 kr. og tilbagebetales inden for 1-12 måneder. ÅOP er højere end ved andre lånetyper, og det afspejler den korte løbetid og de lavere beløb.
Kviklån giver mening i situationer, hvor du har brug for et lille beløb hurtigt, og hvor du ved, du kan betale det tilbage inden for kort tid. De giver ikke mening som langsigtet finansiering. Kviklån Nu har en detaljeret sammenligning af kviklån og forbrugslån, som gør det nemmere at vurdere, hvilken type der passer til din situation.
Hvad bør du vælge?
Det afhænger af tre ting: beløbet, hastigheden og din tilbagebetalingsevne.
- Stort beløb + lang tidshorisont → realkreditlån eller banklån
- Mellemstort beløb + fleksibel tidsramme → forbrugslån online eller banklån
- Lille beløb + akut behov → kviklån, men kun hvis du kan tilbagebetale inden for den aftalte periode
Uanset hvilken type du vælger, gælder det samme princip: kend den samlede pris, læs vilkårene, og sammenlign mindst to tilbud. Ti minutters research kan spare dig for tusindvis af kroner.